任意保険の対人賠償は免責３０００万円！

◆免責金額とは？◆

知っていそうで、意外と知らない話。
どんな分野にもそんな話はあるでしょうが、
保険の分野には特にこの手の話が多いかもしれません。

自動車保険（任意保険）の対人賠償補償。
万が一、自動車を運転していて、人をはねて死なせてしまった、
あるいはケガをさせてしまった場合に備えて入る補償です。

多くの人が補償の金額を「無制限」にしているでしょう。
人の命はお金に代えることができないわけですが、
それでも金銭に換算した場合、
高額な賠償金を払わなければならないからです。

むろん事故など起こしたくないのですが
対人賠償補償の金額を「無制限」にしておけば、
まずは安心です。

ところで、この対人賠償に
「免責金額」があることをご存じでしょうか。

「免責金額」とは、たとえ保険に入っていて、
なおかつ保険から支払いがなされる場合でも、
自己負担しなければならない金額、
すなわち自己負担額のことです。

◆任意保険と強制保険の関係◆

自動車保険に詳しい方であれば、
自分の車をぶつけてしまった時に修理代が出る「車両保険」に、
この「免責金額（＝自己負担額）」があることを
思い浮かべられるのではないでしょうか。

今の「車両保険」の「免責金額」の主流は、
保険期間中の１回目の事故については免責金額はないけれども、
２回目になると「１０万円」は自己負担しないといけない、
という設定でしょうか。

この自己負担額が対人賠償補償にもあるというのは、
案外と知られていません。

ではその金額はいくらなのかと言うと、
これが結構、驚きの金額です。

死亡事故で３０００万円、
後遺障害が残る事故の場合、最高で４０００万円、
後遺障害に至らないケガ（傷害）の場合、１２０万円です。

実はこの金額、自賠責保険（強制保険）で支払われる金額なのです。

仕組みはこうです。
人身事故が起こった場合、まず自賠責保険から
治療費や慰謝料などの賠償金が支払われます。

死亡事故だと３０００万円まで、
後遺障害が残る事故だと４０００万円まで、
傷害事故の場合、１２０万円までです。

当然この金額では賠償し切れないという場合がほとんどなので、
この自賠責で対応できる金額を超えた分が
任意保険の出番になるわけです。

言い換えれば任意保険は強制保険の上乗せなのです。

自賠責保険は強制保険のため、加入が義務付けられています。
加入漏れを防ぐために車検とリンクしており、
自賠責保険の加入がないと車検が通りません。

その意味では、対人賠償に免責金額があっても、
自賠責に必ず加入しているわけですから、
心配はいらないわけです。

◆構内専用車は要注意！◆

ただものごとには例外があり、
強制保険である自賠責保険の加入が
義務付けられていない車（車両）があります。

代表的なものはナンバープレートのない構内専用車で、
これに該当するフォークリフトなどを使っている会社さんも
あるのではないでしょうか。

よく見受けられるケースが、
こうしたナンバーのないフォークリフトについて
任意保険にだけ加入しているケースです。

せっかく自動車保険に入っていても自賠責への加入がなければ、
あるいは任意保険の免責金額をなくす方式をとっていなければ、
万が一、死亡事故が起きてしまった場合、
３０００万円は自己負担しなければならないのです。

知らないでは済まされない話ですので、
くれぐれもご注意ください。

（法人コンサルティング部　小鳥秀明）

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