お金を借りるにはどうすればいい？即日借りたい人におすすめの方法を解説

お金を借りる場合、即日融資の可否や金利などわかりにくい条件もあり悩む人も多いでしょう。

自分に合っていない借入方法だと、クレカの支払期日に間に合わなかったり利息が高くついてしまったりと、結果的に損をしてしまう可能性があります。

• トラブルで今日中にお金が必要なら「消費者金融」
• 数日かかっても低金利でお金を借りたいなら「銀行」

上記のようにお金を借りるときは、状況や目的にあった借入方法を選びましょう。

この記事では状況や目的ごとのお金を借りる方法と、はじめてお金を借りるときの疑問点について詳しくご紹介します。

お金借りる方法をスピードや目的別で整理してみた

お金を借りる方法について「スピード」や「目的」によって、どんな方法があるのか整理しました。

お金借りる1時間以内に即日借りたいなら大手消費者金融

大手消費者金融は、1時間以内や即日お金が必要な人に最適です。

大手消費者金融の審査は、コンピューターによる「スコアリング※」を導入しているため、審査結果の回答が「最短20分」とスピーディーです。

※スコアリング…年収、職業、他社借入額、信用情報機関のデータなどをAIによって数値化すること

WEB完結できたり、全国のコンビニATMで利用できたりと、大手消費者金融は利便性が高い特徴があります。

無利息期間も設けられているため、期間内に返済すれば利息は発生しません。

プロミスのアプリローンなら外出先でも借りられる

プロミスのアプリローンは、外出先や自宅にいても申し込みから融資まで最短20分です（※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます）。

アプリローンを利用すれば、申込時の書類提出や借入れもスマホだけで完結できます。

カードレスに対応しているため、近くに「セブン銀行」と「ローソン銀行」のATMがあれば、外出先でも好きなタイミングで借りられます。

プロミスの無利息期間は「初回借入日から30日間」です。

他社大手消費者金融カードローンの無利息期間は「初回契約日から30日間」なので、初回借入日が遅くなって無利息の恩恵を受け損ねることがなくお得に利用できるカードローンといえます。

プロミスアプリローンの基本概要

※プロミスの最短20分融資は、お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アコムは楽天銀行口座に10秒で振込可能

アコムは、楽天銀行口座宛てであれば「最短10秒」で振込可能です。

カードローンの振込キャッシングは、利用する消費者金融や入金先の口座により振り込みまで時間がかかる場合があります。

その点、アコムなら楽天銀行へ「土日祝」や「深夜」に関わらず最短10秒で振り込まれます。

振込手数料も無料ですので、無駄な手数料を払うこともありません。

一方で、すぐに現金が必要な人は、スマホだけで借りられる「セブン銀行ATM」を利用しましょう。

わからないことがあれば、いつでもオペレーターへ問い合わせられるため、はじめて利用する人でもアコムなら安心です。

アコムの基本概要

アイフルは急ぎの審査対応可能で最短20分で審査回答

アイフルは急ぎの審査に対応可能で、回答は最短20分です。

WEBから申し込んだあと、フリーダイヤルへ電話をかけると優先して審査がおこなわれます。

すぐに現金が必要でも「セブン銀行」と「ローソン銀行」のATMから、カードレスで借入可能です。

アイフルでは「画面共有サポート」があるため、スマホ操作が苦手な人でも画面を見ながら操作方法を詳しく教えてくれます。

アイフルの基本概要

レイクは5万円以内の少額融資でも即日借りられる

レイクなら、5万円以内の少額でも即日でお金を借りられます。

WEBからの申し込みで21:00（日曜日は18:00）までに契約が完了すれば、即日で借入可能です。

急いでいるなら、遅くても20:00（日曜日は17:00）までに申し込みましょう。

レイクは無利息期間が充実しています。

多くのカードローンで設けられている無利息期間は最大30日間です。

しかし、レイクの無利息期間は選べるだけでなく、最大180日間（約6ヵ月）まで設けられています。

5万円以下の少額だけを借りたい人にとっては、レイクの無利息期間は嬉しいポイントです。

レイクの基本概要

誰にもバレずに即日借りるならSMBCモビットのWEB完結申込

SMBCモビットのWEB完結申込なら、即日でお金を借りられて誰にもバレる心配がありません。

WEB完結申込が利用できるのは、以下の条件を満たす人です。

WEB完結申込であれば、スマホだけで手続きできるためカードレスでお金を借りられます。

SMBCモビットでは、勤務先への在籍確認を書面でおこなえます。

”勤務先への連絡について、新規お申込の際、お勤めされていることの確認のためお電話します。
※お客さまのプライバシーには十分配慮し、オペレーターの個人名にておかけしますのでご安心ください。※お電話での確認が難しい場合は、必要書類のご提出による代替確認もできますのでご相談ください。”
引用元：SMBCモビット「よくある質問」

忙しい飲食店に勤めている人や、電話対応が難しい職場でも安心です。

SMBCモビットの基本概要

カードレスでバレずにお金借りるならアプリでキャッシングできるローンがおすすめ

キャッシングできるアプリを使えば、カードレスで契約できるため周囲にバレずにお金を借りられます。

アプリ上で手続きが完結するため、契約書やカードが送付されません。

余計なアプリやカードを増やしたくない人にもおすすめの借入方法です。

普段から使用している「決済アプリ」や「メッセージアプリ」と連携すれば、利用状態によっては優遇条件で利用できるメリットもあります。

キャッシングできるアプリは「キャッシュレス残高へのチャージ」で、お金を借りられるのも特徴です。

LINEポケットマネーなら少額でもLINEpayにチャージできる

LINEポケットマネーなら、少額でもLINEpayにチャージしてお金を借りられます。

LINEポケットマネーの借入方法は2種類です。

LINEpayにチャージする方法なら、借入額は1円から細かく決められます。

また、希望額が3万円以内であれば、LINEポケットマネーの2つのプランのうち「マイペースプラン」を選択できます。

マイペースプランを選ぶメリットは、返済が6ヵ月後からスタートすることです。

一方で「スタンダードプラン」は翌月から返済開始となりますが、はじめての契約日から100日間分の利息がキャッシュバックされる特典があります。

LINEポケットマネーの基本概要

オリックスマネーはカードレスで最短即日借りられる

オリックスマネーは、完全カードレスで最短即日に借りられるカードローンです。

申込方法はWEBからのみです。申し込む際は、「Yahoo!ID」の登録情報を自動反映できるため入力時間も短縮できます。

審査結果が最短60分で確認できるため、オリックスマネーは急いでいる人におすすめです。

オリックスマネーの借入方法は「セブン銀行ATM」もしくは「銀行口座へ振り込み」を選択できます。

「三菱UFJ銀行」「みずほ銀行」「三井住友銀行」「楽天銀行」「PayPay銀行」などの口座を所有していれば、即時振込可能です。

オリックスマネーの基本概要

メルペイスマートマネーはメルカリの販売実績で金利が変わる

メルペイスマートマネーは、メルカリの販売実績で金利が変動するため、メルカリユーザーにおすすめです。

金利は消費者金融が最大約18.0％なのに対して、メルペイスマートマネーは最高でも15.0％と低めに設定されています。

さらに、メルカリの販売実績などにより15.0％以下に金利が下がる可能性があります。

売上金やポイントで返済できるため、普段からメルカリを利用している人にはメルペイスマートマネーが最適です。

メルペイスマートマネーの基本概要

ｄスマホローンはドコモユーザーに金利優遇ありでお得に借りられる

dスマホローンは、優遇金利が適用されるドコモユーザーにおすすめです。

ドコモユーザーの優遇金利条件は下記の通りです。

普段からドコモのd払いを利用している人は、1,000円から「d払い残高へチャージ」で借りられます。

現金が必要な場合は、d払い残高にチャージしたあとセブン銀行ATMからアプリで出金可能です。

ｄスマホローンの基本概要

auPAYスマートローンはauIDがあれば簡単申し込み可能

au PAYスマートローンは、au回線以外でも取得できる「au ID」を保持している人におすすめです。

申し込みではau IDに登録している情報が自動反映されます。さらにau PAYスマートローンでは、WEBから口座を登録すると本人確認書類の提出が不要です。

入力や書類提出の時間が短縮できるため「最短30分」でお金を借りられます。

au PAYスマートローンの借入方法は、以下の3種類があります。

au PAY 残高にチャージすれば、店舗での買い物で一緒にPontaポイントが貯まるメリットがあります。

au PAYスマートローンの基本概要

お金借りる地元で即日借りたいなら中小消費者金融

地元にある中小消費者金融でも、即日お金を借りられます。

中小消費者金融は、契約書を返送する必要があったり対面審査が必要だったりと、時間がかかるケースが多いです。

しかし、地元にある中小消費者金融なら、その場で申し込めるため即日借入可能です。

なかにはカードレスでコンビニから引き出せるなど、最短30分で借入可能な中小消費者金融もあります。

東京や四国・岡山に住んでいるならセントラルで即日お金借りるのがおすすめ

東京や四国・岡山に住んでいるなら、セントラルで即日お金を借りられます。

セントラルで即日お金を借りるには、申し込みを「平日14時まで」に完了させる必要があります。

近くに店舗や自動契約機があるなら、その場で専用カードの受取が可能です。

14:00以降の振込キャッシングは翌日実施されるため、急いでいるならセントラルやセブン銀行のATMを利用しましょう。

セントラルは申込方法が店舗や自動契約機以外にも選択肢が幅広く用意されています。

「WEB」や「コンビニ」などもあるため、忙しい人でも手軽に利用できます。

セントラルの基本概要

静岡や山梨・愛知に住んでいるならダイレクトワンの55日間無利息キャッシングがおすすめ

静岡・山梨・愛知・東京・神奈川に住んでいるなら、55日間無利息キャッシングがあるダイレクトワンがおすすめです。

無利息期間は、初回「借入日」の翌日から55日間です。

一般的に無利息期間は30日間が多いですが、利息を抑えたいならダイレクトワンがおすすめです。

ダイレクトワンは最短即日で借入可能です。

店舗が近くにあるなら最短30分でカードが発行できるため、セブン銀行やイーネットなどのATMからキャッシングできます。

ダイレクトワンはカードローン以外にも「借り換えローン」や、「ペットオーナーズ」「教育ローン」など幅広い商品を提供しています。

ダイレクトワンの基本概要

関東や関西・九州地方でも申し込めるエイワは店舗契約で即日お金借りるのに最適

北海道から九州地方まで全国20店舗以上あるエイワは、店舗で即日お金を借りるのに最適です。

エイワでは年齢や年収などのデータに加えて、対面審査を必要としています。

データだけではなく「話を聞いて判断してくれる」ため、他社で審査に通らなかった人でもチャンスがあります。

WEBからも申し込みできますが、担当者からの折り返し連絡を待つ必要があるため、急いでいるなら先にフリーダイヤルへ電話をかけましょう。

エイワは、一人ひとりと信頼関係を築くことを重視しているため、借入れから返済までサポートしてくれる特徴があります。

一方、限度額が５０万円までと低いのがデメリットです。

エイワの基本概要

大阪で10万円以下を借りるならフクホー

大阪で10万円以下のお金を借りたいならフクホーがおすすめです。

フクホーでは、貸付金額により上限金利が異なります。

上記のように10万円以下であれば20％の金利が適用されるのですが、金利が高いローンは審査に通りやすい傾向があります。

フクホーとしては少額融資なら貸し倒れがあっても損失が少ないため、金利を高くして積極的に融資をしている表われでしょう。

フクホーでは、契約書や必要書類を返送する必要があります。

セブンイレブンのマルチコピー機から契約書を受け取って返送できますが、即日で借りたいならその場で提出できる店舗で申し込みましょう。

店舗は南海本線「なんば駅」から徒歩約5分と、大阪に住んでいる人はアクセスしやすいです。

ただし、フクホーを契約したあとは返済専用ローンとなります。

プロミスやアイフルなどのように「借りたり返したり」はできません。

フクホーの基本概要

「いつも」はフリーローンやおまとめローンに申し込める中小消費者金融

「いつも」はフリーローンやおまとめローンなど、用途に合わせたローンを申し込める中小消費者金融です。

無利息期間がはじめての契約日から最大60日間あります。

「いつも」は来店や郵送物無しで、カードレスで契約できます。

「18時までの申し込みなら融資まで最短30分」と、即日お金を借りたい人にも最適です。

PayPay銀行の口座があれば、夜間や土日祝関係なく好きなタイミングで振込可能です。

いつもの基本概要

即日ではないが低金利でお金借りるなら銀行ローン

銀行ローンは審査に時間がかかりますが、低金利でお金を借りられる特徴があります。

銀行カードローンには、融資が申込日の翌営業日以降になったり1週間以上かかるなど、即日で借りられないデメリットがあります。

ただ、上限金利は消費者金融が一般的に18.0％である一方で、銀行ローンは「約14～15.0％」と低めです。

銀行以外にも、ろうきんやJAバンクなどは利益を目的としていないため、組合員になれば10.0％以下などさらに低金利で融資を受けられます。

WEB完結できたりATM手数料が無料だったりと、銀行によっては低金利以外にもさまざまなメリットがあります。

三菱UFJ銀行カードローンバンクイックは即日借りられないが金利が低め

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」には、即日では借りられませんが低めの金利で利用できるメリットがあります。

バンクイックの金利は、限度額が100万円以下の場合「13.6%～14.6%」です。

借入れや返済にかかる手数料は無料なため、余計な費用も抑えられます。

バンクイックは、三菱UFJ銀行の普通預金口座がなくても申し込めます。

口座を所有していれば、専用カードの到着を待たずに振込キャッシングで借入可能です。

三菱UFJ銀行カードローンバンクイックの基本概要

auじぶん銀行カードローンの借り換えコースなら12.5％で借りられる

auじぶん銀行カードローン（じぶんローン）の「借り換えコース」なら、上限金利は12.5％です。

借り換えコースの「上限金利12.5％」で利用できる条件は以下の3つです。

上記の基準に満たない場合は「誰でもコース」が適用され、上限金利は17.5％です。

無料で登録可能なau IDを保有していれば、誰でもコースの金利が年0.1％優遇されます。

auじぶん銀行口座を所有している場合、専用カードが到着する前でも借りられるメリットがあります。

auじぶん銀行カードローンの基本概要

三井住友銀行フリーローンの変動金利型なら年率5.975％で融資可能

三井住友銀行フリーローンは、変動金利型なら「年率5.975％」で融資可能です。

同じ三井住友銀行のカードローンの場合、金利は「8.0%～14.5%」です。

300万円以下を希望するならフリーローンのほうが低金利です。

ただし、フリーローンの資金用途は証明書類を提出できる資金に限られています。

• 事業性や投機性資金
• 個人間の売買契約に関する資金
• 一括で支払えない資金（家賃・生活資金等）
• すでに支払済の資金
• 三井住友銀行を含む借換資金

家具やインテリアの購入資金、旅行資金など用途が決まっているなら、低金利で借りられるフリーローンがおすすめです。

三井住友銀行フリーローンの基本概要

PayPay銀行カードローンなら30日無利息キャッシングでお得に借入可能

PayPay銀行カードローンなら最大30日間無利息でお得にお金を借りられます。

無利息キャッシングの適用は「初回借入日」からです。

契約だけして借りるのが遅れると無利息期間の恩恵を受け損ねることがありますが、paypay銀行カードローンはそんな心配もありません。

PayPay銀行カードローンを利用するには、PayPay銀行の普通預金口座が必要です。

また、ATMから引き出す場合、3万円以上であればPayPay銀行から手数料無料で出金可能です。

毎月1回目は3万円未満でも手数料無料であるため、まとめて出金するとお得です。

PayPay銀行カードローンの基本概要

担保があるなら楽天銀行のリバースモーゲージを利用して低金利で借りるのがおすすめ

自宅など担保があれば楽天銀行のリバースモーゲージ（※）を利用して、低金利で借りるのがおすすめです。

リバースモーゲージの金利は一般的に3％前後で、楽天銀行の金利は「2.95％」です。（2023年2月時点）

毎月金利は見直されるため、申込時ではなく借入時の金利が適用されます。

借入後の金利も3月と9月の「年2回」見直しがおこなわれます。

月々の支払いは利息分のみであるため、50歳以上で安定した収入があれば「年金のみ」でも申込可能です。

楽天銀行リバースモーゲージの基本概要

ろうきんのカードローンは組合員が低金利で借りるのに最適

ろうきんのカードローン「マイプラン」は、組合員であれば低金利でお金を借りるのに最適です。

消費者金融などが金利を決める際は、信用情報に加えて限度額も加味されて変動します。

しかし、ろうきんのカードローンでは、借入限度額に関わらず「組合員の種類」によって金利が決まっています。

「給与振込指定」や「Web通帳（無通帳預金）の契約」など、取引内容によって上記よりも最大3.2%も金利を下げられます。

ろうきんカードローン「マイプラン」（中央ろうきん）の基本概要

JAバンクのローンは9大疾病補償付きで安心

JAバンクのローンは、万が一病気になったときでも安心できる「9大疾病補償」付きです。

9大疾病補償は「マイカーローン」「教育ローン」「多目的ローン」などが該当します。

万が一、9大疾病で働けなくなるなど所定の条件を満たした場合はローン残高が0円となります。

JAバンクでお金を借りる場合、組合員であることが条件です。

しかし、1,000円からの出資金を払えば組合員になれるため、総額で考えると他社で借入れるよりもお得に利用できる可能性があります。

JAバンクの多目的ローン基本概要

銀行に預金があれば自動融資も利用できる

定期預金があれば残高が足りないとき、不足分を自動的に借りられる「自動融資」も利用できます。

定期預金を担保としているため、預けている額の範囲内でお金を借りられます。

自動融資を利用できる主な銀行の限度額は以下の通りです。

自動融資の返済は、普通預金に入金するだけで自動的におこなわれるため、振り込みなど余計な手間が発生しません。

他社借入れを一本化したいならおまとめローン

現在他社で借りているお金を一本化したいなら、おまとめローンがおすすめです。

おまとめローンは総量規制対象外であるため、年収の三分の一を超えても借りられます。

おまとめローンを利用するメリットは下記の2つです。

毎月の負担を軽減できる一方で、おまとめローンでは以下のデメリットがあります。

おまとめローンを利用する場合、いま契約している借入残高や返済スケジュールと、きちんと比較して計画を立てましょう。

アイフルのおまとめローンはクレジットカードのリボ返済も一本化できる

アイフルのおまとめローンは、クレジットカードのリボ返済も対象です。

一般的な消費者金融のおまとめローンでは対象外となる「リボ払い」や「銀行ローン」も、アイフルでは対象となります。

アイフルのおまとめローンは「おまとめMAX」と「かりかえMAX」の2種類あります。

アイフルの利用歴によって異なるだけで、どちらもおまとめローンとして条件は同じです。

アイフルおまとめローンの基本概要

プロミスのおまとめローンは他社消費者金融の借入れをまとめて金利ダウンが期待できる

プロミスのおまとめローンは、他社消費者金融の借入れをまとめると金利ダウンが期待できます。

プロミスの上限金利は17.8％と、法的上限金利18.0％よりも0.2％低い金利で設定されています。

多くの消費者金融では上限金利18.0％まで設定されていることが多いです。

一方、プロミスでは100万円未満でも17.8％で借りられます。

おまとめローンにより借入額が100万円以上になった場合、金利は15.0％以下です。

消費者金融やクレジットカードのキャッシングで借りているなら、プロミスのおまとめローンがおすすめです。

プロミスおまとめローンの基本概要

レイクのおまとめローンならアコムやプロミスの借入れを一本化できる

レイクのおまとめローン「レイク de おまとめ」なら、アコムやプロミスなど他社消費者金融の借入れを一本化できます。

消費者金融の借入れを含む、クレジットカード（キャッシング枠）の借入れも、レイクでまとめられます。

しかし、以下の借入れはレイクのおまとめローンの対象外です。

レイクのおまとめローンでは手数料無料で、他社の借入先へレイクが代わりに返済してくれます。

借入人名義で振り込んでくれるため、借り換えにかかる手間を省けます。

レイクおまとめローンの基本概要

アコムのおまとめローンは返済専用で完済しやすい

アコムのおまとめローン「借換え専用ローン」は、返済専用となるため完済しやすいのが特徴です。

おまとめローンでは追加の借入れが一切できないため、返済だけに集中できて本気でお金を返したい人には最適な方法といえます。

アコムのおまとめローンでは、銀行ローンやクレジットのリボ払いは対象外で、おもに消費者金融のカードローンなどで借りている人におすすめです。

アコムの返済日は「35日ごと」と「指定日」のどちらかで選択できます。

「35日ごと」はゆっくり返済できるメリットがありますが、返済期間が伸びて一本化する前より負担が増えてしまわないように注意しましょう。

アコムおまとめローンの基本概要

東京スター銀行のスターワン乗り換えローンは最高1,000万円のおまとめが可能

東京スター銀行のおまとめローン「スターワン乗り換えローン」は、1,000万円までのおまとめが可能です。

消費者金融やクレジットカード以外にも、銀行のローンもおまとめローンの対象であるため、徹底的にまとめて返済できます。

東京スター銀行のおまとめローンは、申し込みから借入れまでWEB完結可能です。

本審査までに必要な口座もスマホだけで開設できるため、自宅に居ながらすべての手続きがおこなえます。

東京スター銀行おまとめローンの基本概要

審査なしで即日お金借りたいならクレジットカードのキャッシング

審査なしで即日お金を借りたいなら、クレジットカードのキャッシングがおすすめです。

クレジットカードのキャッシングでは、原則審査は必要です。

しかし、クレジットカードを申し込む際に「キャッシング枠を設定する」としていた場合、カード作成時に一緒に審査がおこなわれています。

クレジットカードに借入れ枠が設定されている場合は、即日でキャッシング枠を付帯できます。

すでにキャッシング枠が設定されていれば、コンビニのATMや振り込みでいつでも借入可能です。

お金借りるにはクレジットカードのキャッシング枠が必要

クレジットカードを利用して審査なしで即日お金を借りるには、事前に「キャッシング枠」の申し込みが必要です。

クレジットカードには「ショッピング枠」と「キャッシング枠」があります。

キャッシング枠を利用するなら「2つの限度額」に注意しましょう。

クレジットカードの限度額は、「ショッピング枠+キャッシング枠」の合算限度額です。

どちらか一方を使い過ぎると、一方の枠が十分に使えなくなってしまいます。

たとえば、利用限度額が100万円でキャッシング枠が30万円だった場合、ショッピングで100万円を使い切ってしまうと借入可能枠は0円となります。

また、クレジットカードのキャッシング枠は「総量規制」の対象です。

他社から借入中にキャッシング枠を申し込む場合は、借入れ額の合計が年収の三分の一を超えると融資不可となります。

エポスカードで10万円借りたら30日後の利息は1,479円で済む

エポスカードのキャッシングで10万円借りた場合、30日後の利息は「1,479円」です。

エポスカードの返済方法は「1回払い」と「リボ払い」の2つから選択できます。

リボ払いの場合月々8,000円から返済するため、最低でも18ヵ月必要です。

30日後に一括で返済できれば、リボ払いより大幅に利息を抑えられます。

エポスカードは、映画や旅行など割引価格で利用できたり、優先的にチケットを購入できたりと、優待特典が豊富に用意されています。

また、カードデザインの種類も豊富で、シンプルなものからアニメなどとコラボしたものなど数十種類から選択可能です。

エポスカードの基本概要

三井住友ナンバーレスなら最短即日振込でお金が借りられる

三井住友ナンバーレスカードなら、最短即日でお金が振り込まれます。

三井住友カードでキャッシング枠を新たに設定する場合でも、審査回答は最短30分です。

手数料無料の振込キャッシングなら、最短即時振り込みできるためスピーディーに借りられます。

あらたにクレジットカードを申し込む場合は「最短5分」で即時発行されるため、まだカードを所有していない人でも即日お金を借りられます。

三井住友カードは、セブンイレブンやマクドナルドなどでタッチ決済すると「最大5％」もポイントバックされる高還元率のカードです。

三井住友カードの基本概要

楽天カードのキャッシングはリボ返済にも対応

楽天カードのキャッシングは、リボ返済にも対応しています。

返済方法を1回払いとして借りたあと「やっぱり一括では返済できない」となってしまっても、あとからリボ払いへ変更できます。

楽天カードの特徴は、楽天グループのサービスを利用すればするほど、ポイントが「最大16倍」になって還元されます。

また、楽天カードは同一名義で2枚のクレジットカードを作成できるため、利用用途に合わせて使い分けられます。

楽天カードの基本概要

個人事業主がお金借りるなら事業費専用ローンがおすすめ

個人事業主がお金を借りるなら「事業費専用ローン」がおすすめです。

事業費専用ローンは、総量規制の例外貸付けとなるため「年収の三分の一を超えて」お金を借りられるメリットがあります。

”⑥個人事業者に対する貸付け（事業計画、収支計画、資金計画により、返済能力を超えないと認められる場合）
⑦新たに事業を営む個人事業者に対する貸付け（要件は、上記⑥と同様。）”
引用元：日本貸金業協会

事業費専用ローンの使用用途は事業費のみが基本ですが、ローン会社によっては生活費としても借入可能です。

国が提供する制度なら条件はやや厳しくなりますが、対象となれば1.0％前後と低金利で借りられます。

安心の低金利でお金借りるなら日本政策金融公庫のマル経融資を利用する

日本政策金融公庫の「マル経融資」なら、安心の低金利でお金を借りられます。

マル経融資は国の制度であるため、金融情勢により変わりますが金利は「約1％」です。

マル経融資の基本概要

マル経融資は、商工会議所や商工会などから経営に関して原則6ヵ月以上指導を受けている、小規模事業者が対象の制度です。

担保や保証人は必要なく、経営改善のための融資を受けられます。

事業費でも即日お金借りるのに最適なのはプロミスの自営者カードローン

プロミスの「自営者カードローン」は、事業費を即日借りたい人に最適です。

プロミスのフリーキャッシング（通常のカードローン）でも、個人事業主は事業費としてお金を借りられます。

しかし、自営者カードローンでは総量規制の対象外となるため、年収の三分の一を超えてお金を借りたい人におすすめです。

生活費としても利用できて利用限度額内で自由に借りられるため、プロミスの自営者カードローンは利便性の高いカードローンといえます。

プロミス「自営者カードローン」の基本概要

オリコのビジネスローンならつなぎ融資に最適

オリコの「ビジネスローン」は、つなぎ融資に最適です。

オリコのビジネスローンは以下の2種類があります。

CREST for Bizは、個人事業主だけが申し込みできるローンです。

コンビニATMなど好きなタイミングで借入れや返済ができます。

少額の借入れができるため、「売上金が入るまで」「予定外の支払い」など、一時的にお金が必要になったときに、つなぎ融資として利用するのが最適です。

一方で、オリコビジネスサポートプランは証書貸付となるため、長期的にまとまった資金が必要な人におすすめです。

オリコビジネスローンの基本概要

銀行でお金借りるのが難しいならセゾンファンデックスの個人事業主専用カードローン

銀行でお金を借りるのが難しいのなら、セゾンファンデックスの「個人事業主専用カードローン」がおすすめです。

毎月定期的な収入がある個人事業主のみ申し込みできるため、銀行融資を断られてしまった人やつなぎ融資として利用したい人に最適です。

銀行やコンビニのATMから、土日祝や夜間などいつでも手数料無料でキャッシングできます。

借入れがないときは年会費や利息は発生しません。緊急時用として契約だけ済ませておくのもいいでしょう。

セゾンファンデックス「個人事業主専用カードローン」の基本概要

経営が不安定なら中小機構の小規模企業共済で借りる

経営状況が不安定なら、中小機構が提供している「小規模企業共済」で借りる方法もあります。

小規模企業共済は、小規模企業の個人事業主または役員などを対象とした制度です。

廃業や退職した際の「生活資金」や「事業再建資金」などを準備しておく、いわば経営者の退職金制度です。

掛金は月々1,000円から70,000円まで自由に選択できて、課税対象所得から控除されます。

小規模企業共済では、傷病災害時や福祉対応などさまざまな状況に合わせた、7種類の貸付制度があります。

上記の資金で借りられる額は、掛金の範囲内（7割〜9割）です。

小規模企業共済の貸付金利は、一般貸付制度が「年1.5％」そのほかの貸付けは「0.9％」で低金利で借りられます。

リフォームなど利用目的が決まっているなら目的ローン

リフォームなど利用目的が決まっているなら「目的ローン」を検討しましょう。

事業性資金や投資性資金以外であれば、原則自由に借入れできます。

フリーローン（カードローン）との違いは、見積書や契約書など資金用途が確認できる書類が原則必要になることです。

しかし、年収に関係なく高額な融資を受けられたり、金利を抑えて借りられたりと、フリーローンよりお得に利用できるメリットがあります。

リフォーム以外にも結婚資金や家電の購入費、歯科診療など利用目的が明確に決まっているなら目的ローンが最適です。

結婚やリフォームで借りるならみずほの多目的ローン

結婚やリフォームでお金を借りるなら、みずほ銀行の多目的ローンがおすすめです。

多目的ローンは資金用途が原則自由で、見積書や契約書が発行できるものであれば対象となります。

みずほ銀行多目的ローンの金利は「変動金利方式」と「固定金利方式」から選べます。

2023年2月では、変動金利が「5.875％」固定金利が「6.900％」と、低金利で300万円まで借入可能です。

申し込みから契約まで郵送だけで手続きできるため、忙しい人でも手軽に申し込めます。

みずほ銀行多目的ローンの基本概要

三井住友カードの目的別ローンは上限金利12.0％で300万円まで借りられる

三井住友カードの目的別ローン「フリータイプ」は、上限金利12.0％で300万円まで借りられます。

さらにカードの種類が、プラチナ・プラチナプリファード・ゴールド・プライムゴールドのいずれかであれば、「年9.0％」と優遇金利で利用可能です。

三井住友カードのフリータイプは原則資金用途が自由で、確認書類（見積書や契約書など）は提出不要です。

目的別ローンを利用する場合ほとんどのローン会社で、資金用途の確認書類や、支払証明書の提出を求められます。

しかし、三井住友カードのフリータイプであれば面倒な書類の用意や、郵送する手間がかかりません。

他社（消費者金融など）の借入額と目的別ローン合計額が100万円を超えるなど「年収証明書類」を求められた場合でも、WEBから簡単にアップロードできます。

三井住友カード目的別ローン「フリータイプ」の基本概要

オリコの多目的プランは300万円まで年率13.2％で融資可能

オリコの「多目的プラン」は、300万円まで年率13.2％で融資可能です。

オリコの貸付利率は年6.0%～13.2%であるため、信用情報や借入額によっては銀行ローンと同等の金利で借りられる可能性があります。

融資額は最高300万円です。

クルマや結婚資金など高額な費用でも安心して利用できます。

資金用途は、費用の詳細が明記されている「見積書」や「契約書」などの書類が提出できれば、原則自由です。

平日17:30までにオンラインで申し込めば、原則即日で審査結果を確認できるため、急いで借りたい人におすすめです。

オリコ「多目的プラン」の基本概要

車を買うならジャックスのオートローン

車を買うときにジャックスのオートローンへ申し込めば、最短即日で契約できます。

ジャックスのオートローンには2つの商品があります。

ネオ・バリアぶるプランβは、ライフスタイルや子どもの成長に合わせて、段階的に増減したり一部を繰り上げ返済したりと、さまざまな返済方法を選べます。
ローンの返済を一時的に利息のみにして、返済期間を延長する「スキップ支払い(元金据置返済)」も利用できます。

据置期間は2年～7年まで選択できるため、ライフプランに合わせて計画を立てられます。
据置期間が終了したあとは、新車への乗り換えに充てられたり、残高を支払ってそのまま乗り続けたりもできます。

ただし、オートローンを利用して購入した車は所有者名義が「ジャックス」です。原則ローン完済まで売却や名義変更はできないため注意しましょう。

主婦や学生など属性や雇用形態別のおすすめお金借りる先

主婦や学生など属性、年齢、雇用状態別でおすすめの借入先をご紹介します。

お金を借りるには、返済能力があると認められる「安定した収入があること」が必要です。

しかし、学生専用のローンや配偶者貸付など、一般的に借りにくいと言われている雇用状態でもお金は借りられます。

現在無職の人でも、ハローワークで求職活動中だったり担保とする不動産を所有していたりと、条件を満たせばお金を借りられます。

「高校生だから」「無職だから」と諦めずに、どんな方法なら借りられるのか見てみましょう。

18歳や19歳がお金借りるおすすめはプロミスとアコム

18歳や19歳がお金を借りるなら「プロミス」と「アコム」がおすすめです。

一般的にカードローンは20歳以上を申込条件としているケースが多いですが、「プロミス」と「アコム」なら18歳以上で安定した収入があれば申し込めます。

申し込みの際は19歳以下の場合、希望額に関わらず「収入証明書類」が必要です。

• 源泉徴収票
• 給与明細書（2ヵ月分）／賞与明細書
• 確定申告書／青色申告書／収支内訳書
• 市民税／県民税額決定通知書
• 所得（課税）証明書

アコムでは19歳以下専用の問合せダイヤルがあるため、不安があれば相談してみましょう。

専業主婦が借りるならベルーナノーティスの配偶者貸付

専業主婦なら「ベルーナノーティス」の配偶者貸付でお金を借りられます。

配偶者貸付は、貸金業法による「総量規制対象外の例外貸付」であるため、配偶者の年収と合わせた額から三分の一まで借りられます。

ベルーナノーティスのカードローンは、はじめての借入れから14日間無利息でキャッシングできます。

また、完済後に3ヵ月以上経過していれば再度借入れても、無利息期間が適用されるメリットがあります。

緊急時用として完済したまま契約だけを残しておくのもいいでしょう。

ベルーナノーティスの基本概要

学生がお金借りるなら学生ローンマルイが低金利でおすすめ

高校や大学に通う学生がお金を借りるなら、低金利の学生ローンがおすすめです。

学生ローンの「マルイ」では、はじめて利用するときに35万円以上のまとまったお金を借りる場合、「年15.9％以下」の低金利で借りられます。

上記の条件を満たさない場合でも、身分証明書の多さや実績を積むことで金利が15.9％以下になる可能性があります。

条件を満たさない場合でも、15.9％以下の低利率を提示させて頂く場合があります。
なるべく多くの身分証をご用意頂いたり、会員様なら遅れなくご利用実績を積んで頂くことで、より低い利率をご提示できる可能性が高くなります。
引用元：マルイ公式サイト「よくある質問」

マルイの学生ローンの返済は、卒業後からスタートできるため在学中は利息のみも選択可能です。

学生のうちに利用実績を残しておけば、社会人になった完済後に、再び同じ条件で借入れできるメリットがあります。

マルイ学生ローンの基本概要

求職者がお金借りるなら毎月10万円まで借りられる求職者支援資金融資

求職者なら「求職者支援資金融資」で毎月10万円まで借りられます。

求職者支援資金融資の対象者は、「職業訓練受講給付金」を受給予定の人です。

職業訓練受講給付金を受給しても生活費が足りないなど「融資が必要である」と、ハローワークで認められた人のみが申し込めます。

融資されるまで時間がかかりますが、審査に通過すれば貸付金は一括で振り込まれます。

高齢者でも借りられる消費者金融

65歳以上の高齢者でも消費者金融でお金を借りられます。

申し込める上限年齢は70歳～74歳まで設けられている消費者金融が多く、安定した収入があれば申込可能です。

店舗や電話を利用して申し込めるため、スマホ操作に自信がない人でも安心できます。

なかでもレイクは「収入が年金のみ」でも、年金受給金額が確認できる証明書を提出すれば申込可能です。

収入が年金のみのお客さまでもお申込み可能です。年金の受給金額が確認できる、年金証書・年金振込（支払）通知書・公的年金等の源泉徴収票のいずれか一点をご用意ください。”
引用：レイク「よくあるご質問」

ほとんどの消費者金融では、年金にプラスしてアルバイト収入や自営業の収入などがあれば申し込みできます。

「高齢者だから」と諦めずに一度申し込んでみましょう。

無職でも不動産担保があれば銀行で借りられる

不動産の担保があれば銀行の有担保ローンでお金を借りられます。

事業性資金以外であれば使用用途は原則自由で、別荘の購入やセカンドハウスの購入でも利用できます。

住宅や土地を担保とするため、金利が低かったり1億円まで限度額を設定できたりと好条件で借りられるメリットがあります。

しかし、将来的に収入の見込みがなく今後も働く予定がない場合、現実的には厳しいといえます。

返済が必要であるため、原則安定した収入が必要です。

年金受給者や再就職までのつなぎ融資とする場合、事情を説明すれば借りられる可能性はあります。

また、返済ができなくなると不動産を手放すリスクもあるため注意しましょう。

どこからもお金が借りられないときの借入れ方法

消費者金融や銀行など、どこからもお金が借りられないときの借入方法もご紹介します。

過去に支払を長期間延滞してしまったり、現在多重債務を抱えていたりすると、審査に通りにくい傾向があります。

安定した収入がないとローンに申し込めないケースが多く、無職の人や収入が少ない人にとっては、生活資金を借りられないと非常に厳しいです。

しかし、生活再建を目的としたローンや審査なしで利用できる融資など、借入方法はさまざまあります。

どこからも借りられないからと焦って「闇金融」など、危険な借入先に手を出してしまわないように、最終手段として借りられる方法はないかみてみましょう。

コロナで生活できないときは生活福祉資金貸付制度が利用できる

新型コロナウイルスの影響で生活ができなくなったときは、「生活福祉資金貸付制度」を利用してお金を借りられます。

※新型コロナウイルスによる特例貸付は終了しています。特例貸付は範囲を広げたものであるため、貸付自体は利用できます。

低所得者世帯や高齢者世帯など、生活福祉資金貸付制度はお金を借りることが困難な世帯が対象です。

なかでも代表的なものが「総合支援資金」と「緊急小口資金」です。

総合支援資金の「生活支援費」は、最大月20万円を1年間まで「無利子」もしくは「年1.5％」と低金利で利用できます。

もうひとつの「緊急小口資金」は、一時的に生活が困難になった場合10万円まで無利子で借入可能です。

生活福祉資金貸付制度の申し込みは住んでいる市区町村の「社会福祉協議会」でおこなえます。

他にも教育資金や福祉資金など種類が豊富にあるため、公式ホームページもしくは近くの社会福祉協議会で確認しましょう。

給料の前払いなら無審査でお金借りるのも可能

給料日より前に受け取れる「給与前払いサービス」なら審査なしで利用できます。

代表的なサービスである「楽天早トク給与」と「Payme（ペイミー）」についてご紹介します。

楽天早トク給与は、給与を前払いで受け取ると楽天ポイントが貯まるため、楽天ポイントを貯めている人におすすめのサービスです。

ポイントを貯めるには楽天銀行で受け取る必要がありますが、手数料無料で即時振込可能です。

Paymeは、上司からの承認作業は不要で、申請から最短即日でお金が振り込まれます。

個人情報や口座情報など面倒な入力は不要で、わかりやすいシンプルな操作画面で簡単に手続き可能です。

給与前払いサービスは福利厚生を充実させるため、個人事業主から大手企業など導入企業は年々増加しています。

給与前払いサービスを利用したい場合は、勤務先へ導入されていないか一度確認してみましょう。

生命保険契約の契約者貸付けなら解約返戻金の範囲内で審査なしで借りられる

生命保険の「契約者貸付制度」なら、解約返戻金の範囲内でお金を借りられるため審査不要です。

契約者貸付制度の対象となるのは「終身保険」や「養老保険」の貯蓄型生命保険です。

解約返戻金の約7割～9割の範囲内で借りられるため、金利は低めに設定されています。

一例として、日本生命の契約者貸付制度では、2022年4月2日以降の契約で「年2.00％」と低金利で借りられます。

ただし、生命保険会社によっては解約返戻金があっても、契約者貸付制度が利用できないケースもあります。

生命保険に加入して間もない場合は、希望額を借入れできないケースがあるため注意しましょう。

質屋は身分証明書だけで信用情報の調査なしで融資してもらえる

質屋を利用するなら身分証明書の提出だけで、信用情報など審査不要でお金を借りられます。

ブランド品のアクセサリーや、ゲーム機などの電化製品を持ち込んで、査定された額の範囲内でお金を借ります。

万が一返済できなくても「質流れ（約3ヵ月※）」として預けた物が返却されないだけで済むため、個人の返済能力は審査されません。※利息を支払うことで返済期限の延長も可能です。

大手質屋の大黒屋だと、金利は10万円～100万円の借入れで「月利1.5％」です。

10万円を3ヵ月借りた場合、利息合計は「4,500円」になります。

ただし、質屋でお金を借りる場合、希望額に満たない恐れがあります。

WEBから仮審査できる質屋もあるため、早くお金が必要な人や何度も店舗へ足を運びたくない人は、事前に確認しましょう。

多重債務で悩んでいるなら生活サポート基金に相談する

多重債務で悩んでいるなら「生活サポート基金」に相談しましょう。

生活サポート基金では、多重債務の整理や債務整理後に自立するための資金などを借りられる「生活再生ローン」があります。

生活再生ローンは、生活再建の意思がある人が利用できるため、原則無職の人は対象外です。

ただし、貸付けを収入のある家族などに対してできるケースもあります。

生活再建を目的とした生活サポート基金では、状況に合わせて利用できる制度や貸付けなど解決方法を無料で相談できます。

お金借りるときの８つの不安と解決策

お金を借りるときに誰もが不安に感じる「8つのポイント」を、解決策と共にご紹介します。

お金をはじめて借りる人にとっては、審査が通るか周囲にバレないかなど、申し込みの前から不安になると思います。

だからといってSNSで簡単に借りられる「個人間融資」を利用したり、バレたくないからと虚偽の申告をしたりするのは絶対にやめましょう。

すぐにお金を借りたいなら、申し込みに必要な書類や在籍確認の電話など、事前に準備しておくとスムーズに手続きを進められます。

借りた後も、万が一延滞したときの取り立てはどのように来るのか、ブラックリストに入ってしまうのかなど、リスクも知っておくと安心です。

審査なしでお金を借りる方法はありますか？

結論からお伝えすると、審査なしでお金を借りる方法はありません。

消費者金融や国の制度など、どんな方法でもお金を貸すときは、かならず審査を実施しなければなりません。

貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない
引用元：貸金業法

きちんと本人の信用情報や返済能力を調査しないと、貸す側はお金を貸しても返ってこない「貸し倒れ」となるリスクがあります。

借りる側も、返済能力を超えた借入れは返済に追われてさらに借入れをしてしまうなど、自身の首を締めることになりかねません。

質屋や生命保険の契約者貸付では、預けている物や支払う予定だったお金で返済義務がないため、審査はおこなわれません。

バレずにお金を借りる方法を教えてください

バレずにお金を借りたいなら、消費者金融のカードローンがおすすめです。

周囲に借金がバレる原因は「契約書や催促などの郵送物」や「職場（自宅）への在籍確認」が多いです。

大手消費者金融の「プロミス」「アコム」「アイフル」などは、WEB完結で郵送物が無かったり、在籍確認の電話が原則なしだったりと、周囲にバレずにお金を借りられます（※審査の結果によっては電話による在籍確認が必要となる場合があります）。

ただし、大手消費者金融でも支払いが遅れた場合は「督促状」が届いてバレる恐れがあります。

絶対にバレたくないのであれば契約書などの郵送物はあるのか、在籍確認は必要なのかしっかり確認してから申し込みましょう。

カードローンで延滞したら怖い人が取り立てに来ますか？

カードローンを延滞しても、取り立てに怖い人は来ません。

貸金業法では、取り立ての際に本人や家族を含む周囲に対して、私生活を脅かす言動や訪問などは禁止されています。

貸付けの契約に基づく債権の取立てをするに当たつて、人を威迫し、又は次に掲げる言動その他の人の私生活若しくは業務の平穏を害するような言動をしてはならない。
引用元：貸金業法

きちんとした貸金業者であれば、突然の訪問をしたり、本人や家族に不当な取り立てをおこなったりはしません。

カードローンの取り立てでは、はじめに電話やメールで連絡がきます。

何度連絡をしても繋がらない場合はハガキなどの郵送物が届きます。

返済が遅れそうなら、支払日より前に電話やマイページなどで事前に伝えましょう。

消費者金融の金利計算方法を教えてください

消費者金融の利息は「借入金額×金利（年利）÷365日（※）×借入日数」で計算できます。
（※うるう年は366日）

たとえば、10万円を18.0％で30日間借りた場合の利息は「1,479円」です。

貸金業者の金利は借入金額に応じて上限金利が決まっています。

上限金利内であれば会社ごとに自由に設定できますが、消費者金融では「上限18.0％」に設定されているケースが多いです。

また、支払いが遅れた場合の「遅延損害金」は、借入額に関わらず上限年20.0％です。

各消費者金融のホームページでは、利息額をシュミレーションできるため活用しましょう。

カードローン申込に用意すべき書類はなんですか？

カードローンに申し込む際は、主に「本人確認書類」と「収入証明書類」が必要です。

本人確認書類としては「運転免許証」があれば問題ないでしょう。

ほかにも、各カードローンにより異なりますが、以下のような書類が本人確認書類として認められています。

• マイナンバーカード
• 健康保険証
• 住民票の写し
• パスポート
• 住民基本台帳カード

収入証明書類は「希望額が50万円以上」「他社借入額と合わせて100万円を超える」など、カードローンから求められた場合に提出します。それ以下の場合は収入証明書不要で借りることもできます。

• 源泉徴収票
• 給与明細書
• 住民税決定通知書・納税通知書
• 確定申告書
• 所得証明書

収入証明書は準備に時間がかかるケースがあるため、すぐに借入れたいなら事前に用意しておきましょう。

ブラックリストの意味を教えてください

そもそも「ブラックリスト」と呼ばれるものは存在しません。

ブラックリストとは、個人の信用情報に「事故情報」が載っていることを意味します。

審査で利用する信用情報機関（JICC・CIC・KCS）では、本人や勤務先の情報を含め、借入先の契約情報や返済情報も登録されています。

ブラックリストと呼ばれる「事故情報」として登録されるケースは下記の内容です。

上記のような金融取引に事故が生じた場合は「異動参考情報」として、問題解消から約5年間記録されます。

信用情報は自分で取り寄せられるため、不安であれば一度確認してみましょう。

在籍確認の電話なしでお金を借りる方法は？

在籍確認の電話なしでお金を借りるには、消費者金融がおすすめです。

返済能力や虚偽の申告をしていないかを確認するため、貸金業者では一般的に電話での在籍確認がおこなわれます。

しかし、消費者金融のカードローンであれば原則在籍確認が不要です。

仮に在籍確認が必要でも、書類で代替確認できるなど電話なしで審査ができるケースがあります。

消費者金融のSMBCモビットでは、以下のように書類で在籍確認ができます。

※お電話での確認が難しい場合は、必要書類のご提出による代替確認もできますのでご相談ください。
引用元：SMBCモビット「よくある質問」

一方で、審査が厳しい傾向にある銀行ではほとんどが「在籍確認を実施します」と明記されています。

在籍確認の電話をかけてほしくない人は事前に相談するか消費者金融を利用しましょう。

友人に個人間融資を勧められましたが安全ですか？

個人間融資は「ヤミ金融」が運営しているため、絶対に利用してはいけません。

個人でも継続的に貸付けをおこなう場合は「貸金業」となり、国や都道府県への登録が必要です。

不特定多数の人が閲覧するSMSで「＃お金貸します」などと契約を勧める内容も、貸金業法に抵触する恐れがあります。

先払いが必要で払ったあと音信不通になってしまったり、個人情報を盗まれたりと、被害を受ける危険性が高いため注意しましょう。

お金を借りるにはどうすればいい？まとめ

お金を借りるには、大きくわけて下記5つの方法があります。

お金を借りるときは、目的やスピードに合わせて選ぶことが大切です。

安定した収入がない人や多重債務を抱えている人でも、借りられる方法はたくさんあります。

どこからも借りられないからと危ない借入方法を選ぶまえに、生活再建を目的とした公的機関などに相談してみましょう。